房贷利率降低后，借款人不需要主动去找银行申请。

目前的房价利率用公式来表示为：房贷利率=贷款市场报价利率(LPR) 因城施策的加基点 个人信用的加基点。

正常来说，房贷利率调整之后，已经申请了房贷、正在还款的借款人房贷也是可以调整的。为了避免频繁调整引发一些还款上的失误，一般都是房贷利率调整一年后，再来重新确定借款人的房贷利率。

调整日期，被称为房贷重新定价日。通常大多银行都会给予两个重定价日选择，一个是每年的1月1日，一个是贷款放款日对应的每年对月对日。

借款人如果符合房贷利率调整的资格，银行会在重新定价日到来之前，致电借款人告知具体情况。然后双方确定好重新签订贷款合同的日期，到时候重新计算房贷利率即可。

打个比方，假设贷款重定价日为每年1月1日，则参考去年12月同期LPR制定新的贷款利率，并且在当年的重定价日周期内都只会执行同一个房贷利率，但年内不管LPR如何调整，房贷都不会变化。

另外需要提醒借款人，房贷利率最终能否调整，要看利率调整日的上个月的LPR是否低于房贷合同利率的LPR，如果没有低于房贷合同利率的LPR，房贷利率仍然不会调整。

当然，还有一个特殊情况，那就是公积金贷款。

公积金贷款利率不会随着LPR利率的波动而波动，作为国家福利贷款，公积金贷款利率不会轻易波动。目前公积金贷款的基准贷款利率已经5年没有发生过变动。

房贷基点是国家调整房贷利率之后的必不可少的一个房贷利息计算因素。现在的房贷利率采用的就是LPR利率+房贷基点的模式来计算，其中房贷基点是房贷用户和银行确定之后不变的，此后房贷利率是会随着LPR利率的变化而变化，100个基点为1%。