梳理自己的开支情况

这是非常重要的第一步，开始投资的时候我们可以先弄清楚这一个问题，用来投资的这笔资金，你将来会拿他做什么，如果这笔资金短期内就要用到，那肯定不适合做基金定投，因为基金定投是需要长期坚持的事情。然后开始梳理自己的现金流，最好是养成记账的习惯，每个月赚了多少钱?花了多少钱?都花到哪里去了?有哪些是不必要的开支，为了做好这一步，平时可以养成随时记账的习惯，没有办法及时记账的，也要留好票据，以便后续补充。哦谈过记账我们可以清楚地了解自己的开销，针对性的节省开支，避免以后冲动消费。也可以知道自己每个月大概可以拿出多少资金定投。

构建定投计划

定投的第二步就是构建定投计划了，选择一个自己比较熟悉又比较方便的渠道做定投，比如有的人喜欢用支付宝，有的人喜欢用证券账户，也有的人喜欢通过银行购买基金，然后确定好自己的定投频率，是周定投还是月定投还是其他的，基金定投最好是以组合的形式进行，也就是一次大概选4到7只基金构建一个定投组合，综合考虑风险平衡，分散投资等，在形成这个定投策略的时候，最好是以书面的形式写下来，包括定投周期，定投金额，定投的基金类别，策略，定投的目标等等，落到实处才能更好的执行

优化再平衡

构建好定投计划，开始定投之后并不意味着可以一劳永逸了，我们还需要适时的检查自己的定投计划，不断的优化和改进，比如适当的剔除和替换已有的没有太多投资价值的基金，每一次的调整都要记录下来，方便自己日后总结和改进，优化定投组合的方法有很多，比如我们可以通过基金估值来判断持有的基金是否具有继续定投的价值，如果基金的价值被严重低估，那么它将具有更大的投资价值，如果某只基金价格被高估太多，就要考虑停止定投这支基金的定投，选择用其他的基金替换它，使基金组合重新达到平衡。